Een Britse collega Financial Life Planner stuurde mij enkele dagen geleden een bericht vanuit Californië. Hij was daar voor een seminar met collega’s uit de financiële planningswereld.
Zoals dat gaat onder mensen die graag nadenken over de toekomst, ging het niet alleen over klanten, vermogen, fiscaliteit, beleggen en opvolging.
Het ging uiteraard ook over artificiële intelligentie.
AI dus.
Nu is mijn collega iemand die graag experimenteert met nieuwe technologie. Niet vanuit blind enthousiasme, maar vanuit gezonde nieuwsgierigheid. Toen hij zich in Los Angeles moest verplaatsen, besloot hij daarom geen gewone taxi te nemen.
Hij bestelde een Waymo.
Voor wie Waymo niet kent: dat is een taxi waarin je achteraan instapt, maar waar vooraan niemand aan het stuur zit. Geen chauffeur. Geen vriendelijke man of vrouw die vraagt of de airco goed staat. Geen mens die even achterom kijkt.
Alleen een voertuig dat jou op basis van technologie, sensoren, software en artificiële intelligentie van A naar B brengt. Een auto die volledig zelfstandig deelneemt aan het verkeer.
Dat klinkt indrukwekkend. Tot het leven zich aandient.
Mijn collega beschreef hoe de Waymo hem stond op te wachten in een zijstraat. Alles verliep vlot. Instappen. Bestemming gekend. De wagen vertrekt.
Tot er uit de andere richting een andere wagen kwam.
Beide voertuigen reden op hun eigen kant van de straat, maar de straat was smal. Zoals dat dan gaat, schuiven beide bestuurders normaal een klein beetje op, zoeken ze oogcontact, maken ze een kleine inschatting en lossen ze het samen op. Dat doen mensen bijna zonder nadenken.
Maar de Waymo deed dat niet. De Waymo stopte.
Niet een beetje twijfelen. Niet zachtjes manoeuvreren. Niet voorzichtig achteruit. Niet met een vriendelijk handgebaar duidelijk maken: “rij jij maar eerst”.
Nee, hij bleef gewoon staan.
De wagen weigerde vooruit te gaan. Weigerde achteruit te gaan. Weigerde ook maar iets te doen.
Mijn collega zat achterin en wist plots niet wat hij moest doen. Hij reed immers niet. Hij was passagier. Maar de andere bestuurder zag natuurlijk wel iemand in die wagen zitten.
En toen gebeurde het mooiste detail uit zijn verhaal.
De dame in de andere wagen schudde haar vuist naar hem. Of eigenlijk naar de robot.
Mijn collega kon er alleen maar om lachen. Daar zat hij dan, achterin een taxi zonder chauffeur, aangesproken als verantwoordelijke voor een beslissing die hij helemaal niet nam.
Uiteindelijk wrong de dame zich voorzichtig langs de Waymo heen. Zodra zij voorbij was, reed de zelfrijdende taxi weer vrolijk verder alsof er niets gebeurd was.
Daarna begon de Waymo plots haast te maken.
Langs de weg verscheen een bord dat de snelheid aangaf. De Waymo reed te snel.
Mijn collega zat dus achterin een auto zonder chauffeur die eerst compleet blokkeerde in een eenvoudige menselijke verkeerssituatie en nadien blijkbaar besloot om wat tijd goed te maken.
Vooral de conclusie van mijn collega deed me besluiten hierover een blog te schrijven, die conclusie was even eenvoudig als krachtig :
AI en technologie zullen heel wat verwerkingswerk uitstekend kunnen uitvoeren. Maar het échte leven zit vol onverwachte situaties. En net daar blijft de menselijke rol essentieel.
Ik vond deze conclusie de moeite waard en ze zette me aan het denken. Niet omdat ik tegen AI ben. Integendeel. We gebruiken bij Cring graag technologie waar ze bijdraagt tot betere inzichten, betere opvolging en meer rust.
Maar technologie is een middel. Geen doel op zich.
En zeker niet wanneer het over jouw leven, jouw familie, jouw vermogen en jouw toekomst gaat.
Waar vertrouw je een machine, en waar wil je een mens?
De vraag die mijn collega mij stelde, bleef hangen:
Waar vertrouw je een machine, en waar wil je een mens?
Dat is volgens mij één van de belangrijkste vragen van deze tijd. Niet alleen in verkeer, geneeskunde of onderwijs, maar ook in financial life planning.
Want laat ons eerlijk zijn: artificiële intelligentie kan vandaag ongelooflijk veel. AI kan documenten samenvatten, data structureren, berekeningen ondersteunen, teksten voorbereiden, scenario’s vergelijken en patronen herkennen. In de toekomst zal dat alleen maar toenemen en dat is waardevol.
Als AI ervoor zorgt dat wij sneller, zorgvuldiger en gestructureerder kunnen werken, dan juich ik dat toe. Minder tijd verliezen aan verwerking betekent meer tijd voor jou als onze cliënt. Meer tijd om te luisteren. Meer tijd om de juiste vragen te stellen. Meer tijd om te begrijpen wat echt belangrijk voor jou is.
Maar daar ligt meteen ook de grens.
Een financieel plan is geen routebeschrijving van A naar B
Een zelfrijdende taxi heeft een duidelijke opdracht. Breng mij van hier naar daar. Liefst veilig, comfortabel en op tijd.
Een Financial Life Plan is veel rijker dan dat.
Het gaat niet over één bestemming. Het gaat over een leven dat onderweg verandert. Over kinderen die keuzes maken. Over ouders die zorg nodig hebben. Over ondernemers die twijfelen of ze hun bedrijf moeten verkopen. Over koppels die onderling anders naar geld kijken.
Over mensen die bang zijn om te weinig te hebben, terwijl hun cijfers soms net aantonen dat ze meer vrijheid hebben dan ze denken.
Het gaat over vragen zoals:
- Zal ik genoeg geld hebben om alle dingen te doen die ik graag doe?
- Hoe kan ik stoppen met me zorgen te maken over geld?
- En misschien nog belangrijker: leef ik vandaag al zoals ik eigenlijk wil leven?
Dat zijn geen vragen die je zomaar in een machine stopt om er nadien “het juiste antwoord” uit te halen.
Dat zijn vragen die tijd vragen. Vertrouwen. Stilte soms. En heel vaak ook een tweede gesprek.
Daarom spreken wij bij Cring niet over geld als einddoel. Geld is een middel. Een krachtig middel, dat wel. Maar het blijft een instrument om jouw rijkelijke leven vorm te geven.
AI ziet data. Een goede planner ziet mensen.
Een computer kan perfect berekenen hoeveel erfbelasting er verschuldigd zou zijn bij overlijden vandaag. Een goed systeem kan inkomens, uitgaven, beleggingen, onroerend goed, schulden, verzekeringen en pensioenrechten structureren. Dat is belangrijk.
Maar cijfers vertellen niet alles.
Een machine kan misschien vaststellen dat een schenking fiscaal interessant is. Maar begrijpt ze ook dat jij nog twijfelt omdat één van jouw kinderen kwetsbaarder is dan het andere? Begrijpt ze dat controleverlies voor jou emotioneel zwaar weegt? Begrijpt ze dat jouw partner vooral gerustgesteld wil worden?
Een machine kan misschien berekenen dat je financieel vroeger kan stoppen met werken. Maar begrijpt ze waarom jij toch nog aarzelt? Omdat jouw identiteit verweven zit met jouw onderneming? Omdat je bang bent dat de stilte na je professionele carrière te groot wordt? Omdat je eigenlijk niet weet wat jouw ideale leven na verkoop of pensionering inhoudt?
Daar begint Financial Life Planning.
Niet bij het product. Niet bij de grafiek. Niet bij de fiscale spitsvondigheid. Maar bij jou.
Volgende week: waarom AI de Financial Life Planner niet vervangt
George Kinder, oprichter van het Kinder Institute of Life Planning, verwoordde het bijzonder helder:
“Stop focussing on the money and start focussing on the people!”
Dat blijft voor mij de kern.
Volgende week ga ik graag verder op deze gedachte. Waar kan AI nuttig zijn in financiële planning? Waar loopt technologie vast? En waarom blijft menselijke begeleiding net belangrijker worden in een wereld waarin machines steeds meer kunnen?
Of anders gezegd: wat gebeurt er wanneer jouw financiële leven plots in een smalle straat terechtkomt?
Graag tot volgende zondag.
Disclaimer De informatie in deze tekst is alleen bedoeld voor achtergrondinformatie en algemeen gebruik door de lezer. Ze werd opgesteld met de beste bedoelingen en zonder enige garantie op correctheid of volledigheid. Het betreft geen beleggingsadvies, geen aanbeveling en geen aanbod tot verkoop van enige dienst of product. Vooraleer te handelen op basis van informatie uit deze tekst, moet je nagaan of ze geschikt is voor jouw specifieke omstandigheden en indien nodig professioneel advies inwinnen.
