Scenario: Kadootje onder de kerstboom
Onder de kerstboom ligt voor jou een heel klein pakje, eigenlijk een simpele enveloppe. Daarin zit een brief met een schenking van € 100.000.*
Prachtig toch! Aan de schenking is 1 voorwaarde verbonden:
Je moet ”beleggen” en op elk moment dat de schenker dit nuttig en nodig acht, verslag uitbrengen over de resultaten.
Minder prachtig: je hebt nog nooit belegd.
* We maken om redenen van vereenvoudiging (zoals dat meestal ook op TV en in films gebeurt) abstractie van alle wettelijke en juridische details die bij een schenking moeten nageleefd worden. Wie dit scenario wil uitvoeren in het echte leven, neemt best vooraf contact op met een specialist ter zake zoals Cring.
Probleem 1: wat is beleggen?
Beleggen is niet sparen. Het geld op een spaar- op termijnrekening zetten, beantwoordt niet aan het criterium. Spaargeld dient voor onvoorziene of 'voorziene' uitgaven en dus om van te leven. Zolang je genoeg andere inkomsten hebt en een voldoende buffer voor onvoorziene uitgaven, ”moet” je al het geld dat je daar niet voor nodig hebt, aan het werk en dus aan het beleggen zetten.
Probleem 2: zelf doen of laten doen?
Oké, ik ga beleggen. Doe ik dat zelf van A tot Z of besteed ik alles uit? Of ergens iets tussenin? Hier kom je direct in de discussie tussen actief en passief beleggen. Je kan eigenlijk beide types uitbesteden. Weet dat ook passief beleggen een actieve beslissing is. Als je echt alles zelf wil doen, weet waar je aan begint en wees voorbereid op relatief veel lees- en opvolginspanningen Zonder dat je daar onmiddellijk altijd direct rendement mee haalt. De lange termijn blijft ook hier de enige optie. En dat valt op korte termijn soms tegen.
Probleem 3: wat zijn de trends voor 2026?
Het is niet omdat je begint te beleggen in 2026 dat je de beleggingsperiode jaar per jaar moet indelen. Er is geen wisseling in de trends op jaarbasis. De trend die je moet volgen is: waar haal ik voor het risico dat ik wil nemen een zo hoog mogelijk rendement? Hoe hou ik mijn risico zo laag mogelijk en tegelijk de kans op een hoger rendement zo hoog mogelijk?
De indeling in die jaren alsof het van elkaar afgesloten tijdsvakken zijn, is een manier om de belegger elk jaar zijn portefeuille te doen aanpassen en dus te handelen met kosten. Het is niet altijd zeker of ook de belegger hier de winnaar is. Wie de kosten als inkomsten kan binnenrijven, is altijd winnaar, jaar in, jaar uit.
Deze jaarcultuur geeft meestal een verkeerde indruk van het rendement dat op langere termijn wordt nagestreefd. Beginnen met beleggen doe je niet met een jaarstrategie maar voor de lange termijn.
Probleem 4: de alomtegenwoordige belastingen
Waarom nog beleggen in 2026 terwijl alle doorwinterde beleggers steen en been klagen over de (te) grote fiscale druk op beleggen? Deze fiscale turbulentie is een van de vele factoren die een belegger en zijn portefeuille bedreigen naast (geen volledige lijst) pandemieën, oorlogen tussen landen, handelsoorlogen en -tarieven, dumpingpraktijken en andere conflicten over zeldzame aardmetalen en grondstoffen. Aanpassen en verder beleggen is de boodschap. Het risico is alom tegenwoordig en nooit volledig uit te sluiten.
Probleem 5: Is er een alternatief voor beleggen en met een veilige zekere opbrengst?
Wordt altijd gezegd van onroerend goed bijvoorbeeld. Is een belegging zoals een andere eigenlijk. En legt niet altijd de rendementen op lange termijn voor die men verwacht zeker niet als men alle kosten in rekening brengt.
Goud? Crypto? En dan nog wat meer exotische activaklassen?
Als je over 100 K € beschikt om te beleggen, ga in de brede obligatie- en aandelenmarkt. Als je over een veelvoud van dat bedrag beschikt, dan kan je een kleine proportie overwegen in dit soort activa voor het ”plezier”. Weet dat” plezier” niet altijd “rendement” betekent.
Hopelijk hebben lange termijn beleggers die al een tijdje bezig zijn ook iets gehad aan het op scherp stellen van wat beleggen is.
Voor bijkomend advies kan je zeker bij Cring terecht.
Stel dat je zo’ enveloppe onder de kerstboom vindt, weet dat Cring advies geeft hoe je hiermee aan de slag kan gaan voor de langere termijn.
Prettig Kerstfeest!
Tip: Er mag ook aan de kerstdis over geld en beleggen gepraat worden. Er zijn nog te veel taboes en geld is er dikwijls een van. Hou de emoties onder controle en pas de academische focus op de lange termijn toe.
Tot volgend jaar!
Lieven
0475 23 93 97
Master in de personal financial planning
Antwerp Management School
Disclaimer
De informatie in deze tekst is alleen bedoeld als achtergrondinformatie voor de ontvanger en voor gebruik door hem. Ze werd opgesteld met de beste bedoelingen en zonder enige garantie op of streven naar correctheid en volledigheid. Cring heeft gegronde redenen om aan te nemen dat alle feitelijke informatie hierin waar is op de datum van de tekst. Het betreft geen beleggingsadvies, ook geen aanbeveling, en ook geen aanbod tot verkoop van enige dienst of product en het is niet bedoeld als een voldoende basis om een beleggingsbeslissing te nemen. Vooraleer te handelen op basis van informatie uit dit document, moet u zich afvragen of het geschikt is voor uw specifieke omstandigheden en indien geschikt, professioneel advies zoeken. Het is de verantwoordelijkheid van elke persoon die een aankoop wil doen om kennis te nemen van alle toepasselijke wetgeving en reglementering en die ook na te leven. Ongeoorloofde reproductie of verspreiding van dit materiaal is ten strengste verboden. Cring aanvaardt geen verantwoordelijkheid voor verlies resulterend uit het gebruik van de hierin bevatte informatie.
