De afgelopen week stond uiteraard in het teken van de door Donald Trump uitgeroepen 'Liberationday'. De media en de pers deden weer wat ze altijd doen, je om de oren slaan met uitgebreide voorspellingen, angstige analyses en dramatische nieuwsberichten over de beurscorrecties of zelfs mogelijke crashes.
Ik had de dag erna, op donderdag 3 april, het plezier om in Amsterdam de Co-Ceo van ons favoriete fondsenhuis te beluisteren. Wel frappant dat John Romiza die een Amerikaans fondsenhuis aanstuurt met > 700 MIA € aan beheerd vermogen, zich letterlijk excuseerde tegenover de opgekomen financiële planners. Hij zei letterlijk dat hij zich een beetje op zijn ongemak voelde als enige Amerikaan in een zaal met financiële planners die niet anders willen dan hun cliënten financiële gemoedsrust bieden.
Anderzijds is hij niet van de wijs gebracht door 'Liberationday' en vroeg hij ons ook aan introspectie te doen. Hoe beïnvloedt alles wat gezegd werd op 2 april, jouw eigen denken en handelen als belegger? Terecht wees hij erop dat alle academisch studiewerk aantoont waarom het anticiperen op beurscorrecties vaak veel meer kost dan de correcties zelf. Want zoals het gezegde luidt:
"Veel meer vermogen werd verloren door beleggers die poogden zich voor te bereiden op beurscorrecties of het vóór zijn van correcties dan door de correcties zelf."
De illusie van voorspellen
Zowel collega Lieven als ikzelf hebben het al vaker gehad over één van de grootste valkuilen waarin beleggers kunnen terechtkomen: geloven dat ze marktbewegingen kunnen timen. Het lijkt intuïtief nuttig: anticiperen op wat er komen gaat en eventuele verliezen vermijden. Toch blijkt uit talloze onderzoeken keer op keer dat markt-timing een buitengewoon kostbare vergissing kan zijn.
Waarom? Omdat niemand beschikt over een glazen bol. Daarom herhalen wij steeds: de correcte voorbereiding op beurscorrecties bestaat uit het bewust accepteren dat correcties onderdeel zijn van beleggen. Ze horen erbij, komen regelmatig voor en zijn uiteindelijk tijdelijk van aard.
Combineer deze wetenschap met onze gepersonaliseerde cashflow begeleiding en je komt al een heel eind. Samen met jou vooruitkijken en bepalen wanneer er welke middelen zullen nodig zijn om jou en jouw gezin dat ideale leven te helpen leiden, dat is een bijzondere toegevoegde waarde van Financial Life Planning.
De verborgen kost van gemiste kansen
Door actief te proberen marktcorrecties te vermijden loop je een groot risico. Je moet immers beslissingen nemen op basis van geruchten, voorspellingen en emoties. En precies dát leidt tot ongunstige resultaten. Uit talrijke, jaarlijks terugkerende studies blijkt dat beleggers die actief reageren op marktbewegingen over lange termijnen stelselmatig lagere rendementen behalen dan beleggers die rustig en consequent blijven investeren.
Zelfs als je over een periode van 35 jaar enkel op de beste 25 dagen niet in de markt hebt gezeten is het verschil in rendement bijna niet te geloven. Bekijk onderstaande grafiek die je aantoont wat je mist als je over een periode van 35 jaar oftewel 12.775 dagen de beste 25 dagen niet met mee gesurft op de markt. Ik geef ook even mee dat wij de S&P 500 index niet beschouwen als een goed gespreide portefeuille. Tegelijk moet ik ook beamen dat de komende 35 jaar geen copy/paste zullen zijn van de afgelopen 35jaar. We adviseren u aldus niet om zomaar in de S&P500 te gaan investeren.
Het voortdurend in- en uitstappen van de markt vanwege vrees voor correcties resulteert dus in:
- Gemiste kansen: Door tijdelijk uit de markt te stappen verlies je waardevolle potentiële groei zodra de markt zich snel herstelt. De belegger is hier de verliezer, de financiële industrie en de fiscus passeren langs de kassa! Met instapkosten, verhandelingskosten, beurstaksen en andere eventuele belastingen.
- Extra kosten: Door frequent te handelen vermenigvuldig je bovendien die transactiekosten, taksen en belastingen.
- Emotionele stress: Het voortdurend proberen voorspellen en aanpassen veroorzaakt stress en vermindert jouw vermogen om rationele keuzes te maken.
De bijzondere kracht van rustig blijven zitten
Door rustig en geduldig te beleggen en je investering op lange termijn uit te zetten, benut je juist de kracht die voortkomt uit het accepteren van tijdelijke marktcorrecties. Beleggingsrendementen worden grotendeels gevormd tijdens enkele krachtige periodes van herstel na een correctie. Juist op die momenten wil je als belegger in de markt blijven zitten en niet aan de zijlijn staan.
Uit onderzoek aangaande de periode tussen 2003 en 2023 bleek dat wie volledig belegd bleef in een breed gespreide portefeuille, een significant hoger rendement realiseerde dan beleggers die probeerden om uit paniek tijdelijk uit te stappen. (en zo waren er in die 20 jaar momenten bij de vleet) Met andere woorden, door bewust weinig te doen en vertrouwen te houden in het systeem kwam je financieel sterker uit én ervoer je meer financiële rust.
Wat kun je dan wél doen?
Samen zorgen we ervoor dat je niet actief hoeft te reageren op marktschommelingen. Wat kun je dan wél doen om je toch voor te bereiden op deze onvermijdelijke gebeurtenissen?
- Ontwikkel een helder Financieel Life Plan: Een duidelijk plan maakt dat je emotionele keuzes vervangt door rationele beslissingen gebaseerd op jouw levensdoelen en waarden. Door dit zesmaandelijks met ons terug te overlopen, verkrijg je de gewenste gemoedsrust met een écht stappenplan dat ergens toe leidt.
- Spreid je investeringen slim: Een goed gespreide portefeuille beschermt je beter tegen schokken en brengt rust in onzekere tijden.
- Omarm een lange-termijn-mentaliteit: Maak van tijd je belangrijkste bondgenoot. Hoe langer je horizon, hoe minder relevant de korte-termijn-schommelingen worden. Een tip wat betreft jouw lange termijn. Zoals je al eerder kon lezen in onze blogs plannen we je te helpen een mooi leven te leiden tot jouw 95ste. Neem het getal 95 trek daar jouw huidige leeftijd vanaf en je weet welke lange-termijn-plan jij best omarmt. Gemoedsrust én rendement tot 95jaar daar staat ons kompas op ingesteld.
- Werk samen met ons in onze rol als financiële coach: Een goede Financial Life Planner helpt je om je emoties te beheersen en rationeel te blijven tijdens periodes van onzekerheid. We helpen je aldus niet enkel aan de gepaste financiële producten maar zorgen daarna voor een permanente opvolging die jouw wensen en doelstellingen écht blijft centraal stellen.
Wij ondersteunen jouw financiële rust
Onze missie is eenvoudig: wij geloven in het realiseren van jouw persoonlijke dromen en ambities door middel van Financial Life Planning. Dat betekent ook dat we actief werken aan bewustwording en rust rondom de onvermijdelijke beurscorrecties.
Laat beurscorrecties dus geen reden zijn voor paniek, maar eerder een natuurlijke gelegenheid om jouw financiële plan opnieuw te bevestigen en rustig koers te houden.
Wil jij ook ervaren hoe onze aanpak je kan helpen om kalm, rationeel en strategisch om te gaan met marktbewegingen? Neem dan vrijblijvend contact op via info@cring.be of bel ons op 089 23 33 01. We helpen je graag om je doelen te realiseren, door het creëren van duurzame financiële rust en vrijheid.
Disclaimer
De informatie in deze tekst is alleen bedoeld voor de achtergrondinformatie van en het gebruik ervan door de ontvanger. Ze werd opgesteld met de beste bedoelingen en zonder enige garantie op of streven naar correctheid en volledigheid. Cring heeft gegronde redenen om aan te nemen dat alle feitelijke informatie hierin waar is op de datum van de tekst. Het betreft geen beleggingsadvies, ook geen aanbeveling, en ook geen aanbod tot verkoop van enige dienst of product en het is niet bedoeld als een voldoende basis om een beleggingsbeslissing te nemen. Vooraleer te handelen op basis van informatie uit dit document, moet u zich afvragen of het geschikt is voor uw specifieke omstandigheden en indien geschikt, professioneel advies zoeken. Het is de verantwoordelijkheid van elke persoon die een aankoop wil doen om kennis te nemen van alle toepasselijke wetgeving en reglementering en die ook na te leven. Ongeoorloofde reproductie of verspreiding van dit materiaal is ten strengste verboden. Cring aanvaardt geen verantwoordelijkheid voor verlies resulterend uit het gebruik van de hierin bevatte informatie.
