Als geregistreerd Life Planner weet ik hoe gemakkelijk mensen gevangen raken tussen twee uitersten. Op jacht naar financiële onafhankelijkheid om vroeg met pensioen te kunnen gaan, of juist veel langer in hun sector blijven dan eigenlijk verstandig is. Tijd ruilen voor aanzien, financiële bonussen en schijnbare zekerheid.
Ik heb beide uitersten tot ‘spijt & ontgoocheling’ zien leiden. Daarom geloof ik dat het echte doel niet vroeg of laat met pensioen gaan is. Het is een betekenisvol pensioen.
Er is een magisch venster waarin we nog gezond zijn, tijd en financiële vrijheid hebben. De sleutel is weten wanneer je moet stoppen. Stap erin – en zorg dat je onderweg meer hebt opgebouwd dan alleen maar vermogen.
Je bedrijf runnen kan stressvol zijn. Zeker in deze snel veranderende tijden. Het is dan ook geen verrassing dat sommige professionals ervan dromen om op een bepaald moment die dagelijkse druk achter zich te laten.
Op een strand liggen en nooit meer verantwoording hoeven af te leggen aan klanten en leveranciers, aan uw accountant of de belastingdienst.
Maar na je pensioen, als de stress verdwijnt, voelt de golfbaan al snel eentonig. En ook spa-dagen verliezen hun magie. Je begint je af te vragen: Is dit het?
Ook al heb je misschien je financiële vrijheid bereikt, je kunt plotseling beseffen dat alleen geld niet genoeg is voor een vervullend pensioen.
Als je het grootste deel van je beste jaren uitsluitend hebt gefocust op het vergaren van rijkdom. En je verwaarloost je relaties, interesses en je identiteit buiten je bedrijf, dan zou je kunnen merken dat je geen doel en geen netwerk meer hebt na je pensioen.
Met pensioen op pensioengerechtigde leeftijd.
Aan het andere uiterste zijn er mensen die te lang wachten met met pensioen gaan. Steeds hogere doelen stellen. Bang om het gevoel van zekerheid of status van hun bedrijf achter te laten. Uit een recente LinkedIn-enquête blijkt dat meer dan 1/3 van de 2030 respondenten gelooft dat ze minimaal 5 miljoen euro nodig hebben om zorgeloos met pensioen te kunnen gaan. Hebben we echt zoveel nodig om te kunnen stoppen?
Als zelfstandig ondernemer bepaal je je eigen salaris. Het is gemakkelijk om in een beroep te blijven waar je geen passie meer voor hebt, alleen uw financiën te blijven opstapelen. Daarmee kun je de magische fase van je leven mislopen.
Stel je voor dat je het leven in drie fasen verdeelt.
Fase 1: jeugd.
Je hebt tijd en gezondheid, maar niet veel geld. Tenzij je op familievermogen kan terugvallen.
Fase 2: middenleeftijd.
Je hebt geld en gezondheid, maar heel weinig tijd; je bedrijf en gezin slokken het meeste daarvan op.
Fase 3: rijpere leeftijd
Je hebt tijd en geld (hopelijk), maar je gezondheid gaat achteruit.
Maar er is een magische fase. Tussen Fase 2 en Fase 3, waarin je ze hopelijk alle drie hebt : tijd, gezondheid en geld.
Sommigen rekken fase 2 te lang, jagen nog meer geld en rijkdom na, en missen zo dit kostbare venster om volledig en bewust te leven. Om het meeste uit deze magische periode te halen en te zorgen dat je pensioen betekenisvol is – niet alleen comfortabel – moet je eerst drie vormen van kapitaal opbouwen. Financieel kapitaal. Menselijk kapitaal. En sociaal kapitaal.
Financieel kapitaal.
Dit is de meest voor de hand liggende vorm van voorbereiden op je pensioen. Je hebt genoeg geld nodig om je levensstijl, vele andere inspirerende wensen en zaken zoals reisplannen te kunnen bekostigen.
Voor sommige ondernemers ontdekken dit al heel vroeg tijdens hun Financial Life Planning-traject met ons. Ze besluiten bewust onder hun stand te leven. Ze kopen geen Ferrari, dineren niet vaak in een sterrenrestaurant en dragen een Apple of Samsung Watch in plaats van een Rolex.
Maar als ze ons vertellen over hun gewenste leven – en dat is een leven mét een Rolex? Wij oordelen niet – wij faciliteren. We helpen hen op weg opdat ze een leven leiden waar zij gelukkig van worden. Dat dit doorheen de tijd nogal eens moet aangepast worden is vanzelfsprekend voor ons.
Wanneer ze hun bedrijf verkopen of overlaten aan de volgende generatie, vragen ze zich af wat anderen van hen zullen denken. In het begin vragen ze zich misschien af: kijken mensen nu op mij neer nu ik geen bedrijf of opvallende auto meer bezit? Meestal maken ze zich zorgen om niets. Niemand geeft erom, waar mensen wel naar kijken, is hoe onze cliënt de overstap maakt van zelfstandig ondernemer naar docent of vrijwilliger met een groot hart voor natuur of sociaal werk. Vermogen hoeft aldus niet tentoongesteld te worden. Laat je daden en je impact voor zichzelf spreken. In hun persoonlijke rentenierstraject schakelden onze cliënten doorgaans over van vastgoed en hun eigen bedrijf naar een combinatie van voldoende cash, obligaties en een hoogwaardig aandelenfonds met extreem brede spreiding om risico te minimaliseren en gebruiksgemak te optimaliseren.
Menselijk kapitaal.
Dit verwijst naar je vaardigheden, kennis en interesses. De dingen die je een gevoel van identiteit en doel geven buiten je professionele rol. We adviseren cliënten gedurende hun hele loopbaan om volop in zichzelf te investeren. Volg cursussen waar je nieuwsgierig naar bent. Integreer waar mogelijk die passies in je bedrijf. Nieuwe vaardigheden en interesses kunnen je veel meer brengen dan je verwacht, en vooral veel meer vervulling geven.
Sociaal kapitaal.
Dit is het vertrouwen en de goodwill die je in de loop der jaren hebt opgebouwd door anderen met respect te behandelen en te ondersteunen. Je zult het hard nodig hebben als je stopt met werken. Veel mensen realiseren zich niet dat een fulltime bezigheid dagelijks netwerkkansen biedt en je constant nieuwe mensen ontmoet.
Na je pensioen kan je sociale cirkel snel kleiner worden. Je ziet steeds dezelfde vrienden en doet minder nieuwe inzichten op. Terwijl je nog zelfstandig ondernemer bent, is het belangrijk je netwerk buiten het bedrijf uit te breiden.
Maak daarom kennis met veel jonge professionals uit verschillende sectoren die je relevant en up-to-date houden. Terwijl je je bedrijf runt: investeer bewust in anderen. Betaal de lunch of koffie. Coach jonge ondernemers en ondersteun betekenisvolle projecten van vrienden.
Verzamel niet alleen rijkdom. Verzamel ook leven.
Of je nu vroeg, laat, of ergens daartussenin stopt met werken: om dat goed te doen en om gelukkig te zijn heb je meer nodig dan zomaar een getal op jouw bankrekening.
Je hebt financieel, menselijk en sociaal kapitaal nodig. Totdat je van alle drie genoeg hebt opgebouwd en een betekenisvol project hebt gevonden om aan te beginnen, is er nog geen haast. Maar wacht niet zo lang dat je je magische fase mist waarin je rijkdom, gezondheid en tijd hebt.
Pensioen draait niet om vertragen of rustig aan doen. Het is jouw persoonlijke grand finale.
Laat ons gerust jouw ideeën kennen over jouw financiële onafhankelijkheid.
