Het mensdom, de mens, die enkel op ratio beslissingen neemt, dat is een fabeltje. De zogenaamde homo economicus heeft nooit bestaan. Rationaliteit is geen realiteit.
Dat geldt zowel voor je eigen beslissingsproces als voor jouw hier rapporterende Financial Life Planner.
Het streven naar complete zekerheid met perfecte voorspelbaarheid is geen haalbare of duurzame doelstelling. We vinden het zelfs niet écht wenselijk – hoe saai zou het leven worden?
De realiteit is grillig, verandert snel en is de facto niet te voorspellen. Wij zijn daarenboven emotionele wezens. Er valt niet te ontsnappen aan onzekerheid, noch aan de constante voortgang van de tijd. Dat is zo voor je activiteiten, je relaties én je vermogen.
---
Onze jarenlange ervaring als Financial Life Planners met talloze families heeft ons unieke inzichten gegeven.
Hoe helpen we onze ondernemende klant aan een duurzame groei, terwijl hij op dat pad van het ideale leven stappen voorwaarts zet?
Onze gekende ‘vragen des levens’ tijdens de waarden- en wensenmeeting geven je onmiddellijk aan dat een financial life planner jouw situatie op een andere wijze analyseert. Allicht komt dat door de filosofie van het Kinder Institute of Life Planning in Boston:
> “Stop focussing on the money, and start focussing on the people.”
Makkelijker gezegd dan gedaan, toegegeven, maar het afgelegde parcours is verfrissend en innovatief, academisch en robuust en vertelt je dat jouw geld een middel is – en niet het ultieme doel.
BEGIN BIJ HET BEGIN: WAARDEN & WENSEN-MEETING
Veel te vaak ontmoeten we nieuwe cliënten met een warrige puzzel van oplossingen, producten en goedgemeende adviezen die helemaal niet op hun maat zijn gemaakt. De gevolgen hiervan zijn nefast. Vaak zijn mensen als het ware een zwalpend schip op de zee van financiële producten, zonder koers of richting, zonder kompas.
Daarom starten wij met een echt proces dat je op weg zet om jouw doelen te helpen bepalen. Een interview, vele indirecte vragen en kleine oefeningen helpen je ontdekken wat er écht toe doet voor jou. Waar je oprecht gelukkig van wordt en hoe we zulke geluksmomenten kunnen vermenigvuldigen – doorheen de maand, doorheen de week en idealiter ook elke dag.
Zonder doelen zullen jij of je adviseurs nooit de koers kunnen bepalen die je met je schip, familie of bedrijf wil varen. Je gaat dan in op mooie rendementen van producten of op iets wat ‘toevallig’ wordt aangeboden. Je beperkt je tot wat je kent of tot wat ooit in een bepaalde markt een succesvol resultaat geboekt heeft.
Allereerst bepalen we dus wat jouw normen, waarden, doelen en dromen zijn. We stemmen dat af met jou en jouw partner. Ons Financial Life Planning-traject is geen solozeilreis rond de wereld, het is een groot schip waar iedereen die jij belangrijk vindt aan boord is.
Pure vermogensbeheerders, of de financiële industrie in het algemeen, schieten hier tekort. Het bijna louter formele bepalen van risicoprofielen en de klassieke vermogensvraagstellingen volstaan niet. Het is belangrijk minder in termen van rendement en risicoprofielen, en meer in termen van doelstellingen te denken.
Een aantal voorbeelden die ik kan opsommen:
- een inkomstenpatroon voor de rest van je leven
- een veilige buffer
- jouw middelen die nu voor jou aan het werk zijn
- een duw in de rug voor de volgende generatie
- stabiliteit van welvaart
- de continuïteit van het familiaal bedrijf
- waarmee wil je bezig zijn, en waarmee niet?
Kortom: wanneer zou je leven geslaagd zijn?
---
GEEN INZICHT ZONDER OVERZICHT
Eens we je doelstellingen helder hebben, komen de oplossingen als vanzelf om de hoek kijken. Dan zijn financiële producten plots geen onsamenhangende, warrige puzzel meer, maar hulpmiddelen om je piste van dat ideale leven te rentabiliseren, af te zekeren en ook fiscaal te optimaliseren.
Al onze cliënten kunnen live volgen waar ze vandaag staan. Het gaat dan over je persoonlijke of familiale balans- en resultatenrekeningen en je cashflowplanning. Wat zijn je bezittingen en schulden? Hoe staat het met je verzekeringen? Wat is de waarde van je bedrijf? En hoeveel heb je elke maand nodig om je levensstandaard vandaag én in de toekomst te handhaven?
Mensen zijn dan wel emotionele wezens, maar benader jezelf toch eens als een business.
Dit overzicht helpt om een aantal eerste stappen te bepalen en om de timing voor je doelen en dromen af te toetsen. Bovendien zie je waar je tijd en geld naartoe gaan. Dat is ook vaak een bron van inzicht.
Hoe meer je je tijd en geld focust op je doelen, hoe gelukkiger je je zult voelen. Het gaat immers niet alleen over cijfers, maar ook over het gevoel dat je overhoudt aan het bewandelen van dat ideale levenspad.
---
In de loop van je leven zullen er, vaak onverwacht, een aantal cruciale fasen ontstaan. We houden zicht op het onvermijdelijke.
Wetgeving evolueert, maar ook je leven of de samenstelling van het gezin kan veranderen. Sta stil bij de consequenties ervan en bekijk met ons hoe je rampscenario’s kunt vermijden.
Onze jaarlijkse kompasgesprekken zijn als het ware een afspraak met jezelf en je familie om je eigendomsstructuur, akten, huwelijkscontracten en testamenten regelmatig eens tegen het licht te houden.
---
Wat kan ik verwachten van mijn vermogen en mijn beleggingen?
Hoe zal je vermogen, in de huidige samenstelling, naar alle waarschijnlijkheid evolueren? Waar sta je binnen 20 jaar of 40 jaar? Welke impact heeft een wijziging van de samenstelling of het soort beleggingen op je vermogen?
Ons gekende academisch onderbouwd beleggen helpt je om risico, horizon en liquiditeit beter in te schatten in relatie tot je vermogen.
In veel uiteenzettingen over beleggingen hanteert men gemiddelde rendementen over zeer lange periodes om te verantwoorden dat er bovengemiddelde rendementen zijn in een bepaald financieel product.
Sommige aanbieders praten je een heel nieuw product aan dat het “helemaal” zal gaan maken. Jouw zesmaandelijkse kompasgesprek helpt om de juiste koers te blijven varen en telkens een second opinion te krijgen over de vele zaken die je de afgelopen maanden voor de voeten werden geworpen.
En dan vergeet ik daarbij bijna onze 24/7-hulplijn te vermelden, voor als het toch eens dringend is.
Dit artikel is geschreven door Cring, jouw specialist in Financial Life Planning voor ondernemers, zelfstandigen en particulieren.
Neem contact op via info@cring.be of bel 089 23 33 01 voor een persoonlijk gesprek bij een tas koffie.
